Финмониторинг банковских операций в РФ

  1. TTR

    TTR Команда форума

    Сообщения: 29.135
    Симпатии: 2.553
    Эти вопросы вприцнипе всегда актуальны, поэтому решил скопировать сюда пост автора с ником antourage с покероффа:

    В связи с большим количеством переживаний и вопросов насчёт того, куда и когда стучат банки по деньгам, поступающим на ваши счёта, а также опасениям за их судьбу, рассказываю.

    Доходы, которые вы зарабатываете, как правило, интересуют государство в двух контекстах:

    1. Подлежат ли они налогообложению и, если да, уплачен ли с них налог? Вот тема про налоги для игроков http://antourage.pokeroff.ru/blog/note/1060193/, где мы подробно об этом говорим.

    Хочу лишь добавить, что по любой сумме денег, поступающей на ваш счёт, банк по своей инициативе В НАЛОГОВУЮ НЕ СТУЧИТ, в т.ч. по так называемым «операциями с ценными бумагами» при прямом банковском переводе со своего кошелька на свой банковский счёт через ООО «Агентство Гарантий», уполномоченного агента системы WebMoney по данной операции (миф, здесь в том, что стучит банк, а на самом деле – стучит ООО «Агентство Гарантий», т.к. именно оно выкупает у вас электронные чеки и по закону обязано проинформировать налоговую о выплате дохода физ. лицу). Для подобного стука у банка НЕТ ЮРИДИЧЕСКИХ ОСНОВАНИЙ! При этом, по запросу налоговой и других компетентных органов по конкретному человеку, банк обязан предоставить любую информацию, если запрос сделан в строгом соответствии с законами РФ, что целая процедура, т.к. у нас действует понятие «банковская тайна». Просто так, ни налоговая, ни другие компетентные органы по вам запрос во все банки РФ делать не будут, а то, что у вас есть счёт в конкретном банке налоговой «по умолчанию» не известно, т.к. по закону ни вы, ни ваш банк не обязаны никого об этом информировать, если только этот счёт не в заграничном банке.

    2. Не являются ли ваши доходы преступными и не связаны ли они с финансированием терроризма? Если, вдруг, именно такой вопрос возникнет у вашего банка, глядя на операции по вашему счёту – это, действительно, нюанс, возможная крайность которого – необходимость побегать с честными глазами по банку, а может даже по инстанциям, объясняя, что вы не преступник и не террорист, а честно выигрываете в покер. Нет, конечно, по закону вы не обязаны доказывать свою невиновность, но тогда ваш счёт просто заморозят на неопределённый срок, пока будут доказывать вашу вину.

    В этом вопросе всё вертится вокруг закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Контролирующим органом является Финмониторинг, точнее Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и именно в эту организацию все банки в РФ обязаны сообщать в случае чего.

    Когда ваш банк на вас настучит? Ошибочно считается, что банк стучит – только, если сумма одной операции по счёту клиента больше 600 000 руб. (или эквивалент в валюте). В действительности, список законных поводов для стука, относительно распространённых у профессионального игрока банковских операций, у банка следующий:

    а) Обязан настучать по сумме операции более 600 000 руб. с использованием налички, в т.ч.:
    - покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
    - приобретение физическим лицом ценных бумаг (это не про WebMoney, а, например, про акции Газпрома) за наличный расчет;
    - получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
    - обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства.

    б) Обязан настучать по сумме операции более 600 000 руб. по безналичным операциям клиента, в т.ч.:
    - зачисление или перевод на счет денежных средств, если отправитель ваших денег находится в государстве, не участвующем в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
    - переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента;
    - получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх (авт.: ничего не напоминает? ;)

    в) Обязан настучать, если вы совершаете сделку с недвижимым имуществом на сумму от 3 000 000 руб. (или эквивалент в валюте).

    В законе есть ещё кое-какие пункты, когда именно банк ОБЯЗАН «сообщить куда следует» об операциях клиента, превышающих сумму 600 000 руб., но к нам они уже отношения, практически, не имеют.

    А, вот, теперь обратите внимание на ещё одну норму рассматриваемого закона.

    Цитирую п. 3 ст. 7:

    «В случае, если у работников организации (т.е. вашего банка), осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации … программ осуществления внутреннего контроля возникают ПОДОЗРЕНИЯ, что какие-либо операции ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация, не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, ОБЯЗАНА направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях НЕЗАВИСИМО ОТ ТОГО, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона».

    Т.е. банки ОБЯЗАНЫ докладывать в Финмониторинг не только о крупных операциях клиентов (от 600 000 руб. согласно списку требований, и от 3 000 000 руб. по операциям с недвижимостью), но и обо всех подозрительных операциях, НЕ ЗАВИСИМО ОТ ИХ СУММ.

    Это означает, что если вам на банковский счёт (карточку) пришли из рума, например, всего 3 000 $ (меньше 100 000 руб. по текущему курсу), но сотрудники банка на основании внутренних правил сочли операцию подозрительной (сомнительной) – ОНИ ОБЯЗАНЫ сообщить о ней в Финмониторинг. Риск подобного выше, если ваш банк мелкий, а отправитель ваших денег находится непонятно на каких островах, что целое событие для валютного контроля мелкого банка. Естественно, учитывается и систематичность подобных поступлений.

    По закону, к общим основаниями считать банковскую операцию сомнительной, относятся, в т.ч.:
    - запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
    - неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом (например, кешаут/URL] в долларах из рума не 600 000 руб. по курсу ЦБ, а три кешаута подряд по 200 000 руб.).

    На основании письма ЦБ РФ № 161-Т от 26.12.2005, к сомнительным операциям в частности могут быть отнесены «регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней».


    Последствия попадания под подозрения собственного банка могут быть разными: от доверительных бесед с сотрудниками валютного контроля и службы безопасности с письменным обоснованием операций и предоставлением дополнительных документов, до оперативной работы с вами сотрудников более компетентных структур. В любом случае, многое будет зависеть от вашей открытости и честности, ведь выигрывать онлайн и получать выигрыш на счёт в банке у нас не запрещено.

    Возможные санкции при попадании под подозрения:
    а) счёт работает, средства доступны, но вас пригласили в банк для объяснений;
    б) автоматическая блокировка счёта на 2 дня, поговорили, поняли друг друга, разблокировка счёта;
    в) блокировка счёта на 2 дня, поговорили, НЕ поняли друг друга, дело передано Финмониторингу, счёт заблокирован на дополнительный срок;
    г) счёт заблокирован, вас таскают по всем инстанциям, всё серьёзно, медленно и на неопределённый срок.


    Мои общие рекомендации по оптимизации крупных систематических кешаутов, в целях минимизации дополнительного банковского контроля и связанных с этим рисками.

    1. Получать банковский перевод уже в рублях через российскую организацию. Например, из рума в WebMoney и далее в банк. Удобно и для физ. лиц, и для ИП с 6%-налогом. Поступления на рублёвые счета внутри страны гораздо менее подозрительны, чем на валютные и из-за рубежа. Желательно это делать через банк, лояльно относящийся к WebMoney, а ещё лучше, через банк – официального партнёра или уполномоченного агента WebMoney. Единственный более-менее серьёзный нюанс в этой схеме – возможная передача уполномоченным агентом информации об операциях в налоговую, как о покупке у гражданина электронных чеков (ценных бумаг). Подчёркиваю, в налоговую по закону обязана сообщить организация, покупающая ваши электронные чеки (WMR), а не банк, на ваш счёт в котором приходит перевод.

    На сегодня, кстати, уже есть примеры банков, партнёров WebMoney, которые при выводе WMR зачисляют рубли на ваш счёт с нейтральными формулировками, не связывая операцию с куплей-продажей ценных бумаг, вместе с тем, пока не понятно, куда тогда исчезают электронные чеки, ведь кто-то же их должен был у вас купить...

    2. Иметь несколько валютных и рублёвых счетов в разных крупных банках (ВТБ24, Альфа-Банк, Сбербанк, др.) и чередовать кешауты неодинаковыми небольшими суммами не чаще одного раза в месяц в каждый из них. Естественно, к каждому счёту иметь карточку (желательно, мультивалютную) для возможности оперативного круглосуточного доступа к деньгам. Управлять своими счетами и картами через интернет-банк.

    Если банк счёл систематические поступления на ваш счёт от зарубежных источников подозрительными (сомнительными), во избежание блокировки счёта и передачи вопроса в Финмониторинг, рекомендую незамедлительно по первому запросу банка предоставить необходимые документы, подтверждающие что вы выигрываете эти деньги в покер на иностранных сайтах, а для получения выигрышей пользуетесь, если пользуетесь, международными электронными платёжными системами, которые и перечисляют их в Россию. Обязательно распечатайте документы (желательно на русском), подтверждающие международную законность деятельности этих платёжных систем, и подконтрольность их деятельности национальным финансовым регуляторам.

    Всё, что вы расскажете своему банку, а если потребуется и Финмониторингу, о природе возникновения ваших средств и цепочке их перевода в Россию, не противоречит законам РФ.

    При вашей честности и открытости, сопряжённой с вменяемостью сотрудников банка, в Росфинмониторинг вопрос, при его цене до 600к руб., уйти не должен. А в налоговую (см. пункт 1 статьи) – НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ.

    Если вопрос всё-таки ушёл в Финмониторинг, там вас могут спросить, мол, если всё так просто, законно и честно, то платите ли вы с этих выигрышей в России подоходный налог? Скажите, что срок подачи декларации о доходах – до 30 апреля, и вы как раз планируете в ближайшее время это сделать. Если по времени актуально подавать декларацию только в следующем году, скажите, что, как того и требует закон, подадите её в следующем году и, если Финмониторингу будет надо, принесёте соответствующую справку. Если в этом году забыли про декларацию или просрочили – рекомендую не изобретать велосипед и говорить, как есть. Одно дело, штраф в ГАИ вовремя не заплатить, и совсем другое, когда, слушая невразумительные ответы и глядя на бегающие глаза, делают вывод, что человек что-то недоговаривает, и подозревают его в международном терроризме (особенно, если речь идёт о крупных постоянных переводах с непонятно каких оффшоров). Тут уж, знаете, одним Финмониторингом не отделаетесь. В общем, чем честнее, тем лучше, и главное – не бояться )))

    3. Иметь счета в международных электронных платёжных системах (Moneybookers, Neteller, др.), держать часть капитала там. Мало того, что они неподконтрольны нашим надзорным органам, так ещё и средства на этих счетах законно не подлежат налогообложению в России, т.к. фактически вами не получены.

    4. Не снимать поступившие на счёт деньги полной суммой сразу по приходу или в течение следующих нескольких дней. Не переводить их с такой же скоростью на другие счета.

    5. Чередовать все, в т.ч. другие законные доступные методы.

    К общим рекомендациям стоит добавить необходимость уплаты налоговыми резидентами РФ налога с доходов от зарубежных источников, что снимает груз с плеч, а также существенно облегчает контакты с любыми контролирующими государственными органами в целом и в случае каких-либо недоразумений в частности.


    Успехов в игре!

    P.S. В обсуждении приветствуются подробные примеры финмониторинга из личной практики игроков: в каком банке, как, когда, по каким суммам с какой периодичностью поступления, кто отправитель, что сказали, что сделал, какие последствия.
     
    Последнее редактирование: 19 окт 2016
    Eridiant нравится это.
  2. TTR

    TTR Команда форума

    Сообщения: 29.135
    Симпатии: 2.553
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    Снимаю букерсы в втб24, облуживание не всегда хорошее, причем в некоторых филиалах мне ваще деньги не давали снять)) но пока проблем нету
     
    Последнее редактирование: 19 окт 2016
  3. faceofclubs

    faceofclubs

    Сообщения: 2.555
    Симпатии: 110
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    бабки заморозят и в оборот они их пустить не смогут = банк вас сдаст в последнюю очередь, ему это материально не выгодно, тем более маленькому банку...
     
  4. ТУРЕЦКИЙ

    ТУРЕЦКИЙ

    Сообщения: 19
    Симпатии: 0
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    А позвольте поинтересоваться: зачем вы снимаете букерсы в втб ? Не проще ли напрямую на карту втб ?
     
  5. ili495

    ili495

    Сообщения: 23
    Симпатии: 3
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    В банке "Авангард" мне заблокировали карту сначала для выяснения моих платежей.На месяц.Через месяц попросили снять остатки и уйти из банка(((я с ним пытался спорить-бесполезно.Щас вот думаю в каком банке открыть карточку-чтоб спокойно играть в казинах и букмекерских конторах.Выигрыши подчас бывают большие.НО Я ИХ ЧЕСТНО ВЫИГРЫВАЮ!!!!!И меня реально раздражает то,что я должен оправдываться переб банками!!!!
     
  6. batman555

    batman555

    Сообщения: 2.169
    Симпатии: 170
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    я тебе не верю или выкладывай пруфы. С инет казино выводил тысячами евро и проблем никогда не было с ними.
     
  7. brbrbr

    brbrbr

    Сообщения: 1.453
    Симпатии: 37
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    :facepalm:
     
  8. Wapmaniak

    Wapmaniak

    Сообщения: 1.741
    Симпатии: 68
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    зачем спорить с теми, кто тебя считает нежеланным клиентом?
    банков слава богу пока хватает...
    даже то же сбер, хоть и любитель таких блокировок, но по большому счету там все всем пофиг, им главное свою задницу на всякий случай прикрыть и отчитаться о выполняемой работе, седня заблочили, завтра разблочили, какие проблемы...
    не устраивают наши банки, открой нетеллер, закажи их карту, открой скрил, получи вип, закажи их карту.
    только боюсь раздражения будет больше, потому как в случае нередких косяков - устранять их будет тяжелее, в офис не сходишь, кулаком не постучишь,и да, там по большому счету тоже всем все пофиг..
     
  9. ili495

    ili495

    Сообщения: 23
    Симпатии: 3
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    Не.я лучше тут в Москве карту открою.Может альфа банк или втб 24.ПО крайней мере я могу прийти и постучать по столу.А в Скрилл или еще куда-то там я не смогу прийти((
     
  10. ili495

    ili495

    Сообщения: 23
    Симпатии: 3
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    С инет казино очень мало выводил.и то на КИВИ кошелек.основные заносы в Букмекерских конторах у меня бывают.Не надо мне верить.Зайди в рубрику про ФОН БЕТ.Там я пару фото своих выигрышей и проигрышей выложил!
     
  11. ili495

    ili495

    Сообщения: 23
    Симпатии: 3
    - Финмониторинг банковских операций в РФ

    Сегодня вот щас тоже поставил
    1.Салават Юлаев-Торос- Тотал 5.5 больше
    2.Спартак Суботица-Ягодина(чемпионат Сербии футбол)-тотал 2.5 больше.
    Коэффициент 4.4 Ставка 20.000т.р.На Выходе 88000р!!!Жду щас хоккей и футбол)Тяжелая ставка)маловероятная)
     
Загрузка...
Похожие темы - Финмониторинг банковских операций Форум Дата
Как крадут деньги с банковских карт Платежные системы и банки 12 сен 2016
Конец банковской тайны: ФНС получила доступ к информации о банковских счетах россиян Поговорим за жизнь 2 июл 2014
Новый закон может привести к блокировке миллионов банковских карт Поговорим за жизнь 29 дек 2013
FAQ по лимитам банковских карт популярных банков РФ. Платежные системы и банки 25 июл 2013